בעת רכישת הדירה, אנשים רבים מתלבטים האם להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות פרטי או להתנהל לבדם אל מול הבנק. הזמנו לאולפן את דורון בן יוסף, יועץ משכנתאות וכלכלת המשפחה, כדי לשמוע ממנו על חשיבות הייעוץ ועל תהליך הליווי.
לכתבה המלאה בערוץ 13 לחצו כאן
אתה מגיע מתוך קריירה צבאית ענפה, מה הוביל אותך לתחום ייעוץ כלכלת המשפחה וייעוץ משכנתאות?
בסוף שנות התשעים סיימתי לימודי כלכלה ולוגיסטיקה בבר אילן, כמה חודשים לאחר מכן הבנתי שהידע שלי אמנם רחב אבל את הכלכלה המשפחתית שלי אני לא יודע לבצע. לכן הלכנו לסדנה של כלכלת משפחה ששינתה לי ולילדים שלי את החיים. לקראת הפגישה מהצבא החלטתי שהתחום של לוגיסטיקה הוא מעניין אבל אני רוצה לעשות משהו עם שליחות. לכן החלטתי לעזור לאנשים במקום שקשה להם – בכלכלת הבית ובנושא הדיור והמשכנתאות שבו הרבה אנשים עושים טעויות.
מהם השירותים שאתה מעניק ללקוחות שלך?
כל מה שקשור לעולם המשכנתאות, זה אומר משכנתא לרכישת דירה, לקניית דירה שנייה, מחזורי משכנתא, משכנתאות לכל מטרה בעיקר בתקופת הקורונה שבה אנשים נכנסו לחובות ומשכנתא לגיל השלישי שמטרתה לעזור לאנשים מבוגרים לחיות טוב יותר וללא תשלום משכנתא מתוך הנכס שלהם.
מדוע כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי בלקיחת משכנתא ולא להתנהל ישירות מול הבנק?
זו שאלה ששואלים כל הזמן, הבנקים הם גוף מאוד מקצועי שיש בו רגולציה, כללים ונהלים כאשר בסופו של דבר המטרה של הבנק היא רווח. כאשר אדם עושה את העסקה הגדולה בחיים שלו ופונה לגוף כזה מקצועי זה לא כוחות, האינטרסים שהבנקאי מייצג הם של הבנק. זוהי עסקה גדולה שצריך לתכנן כי זו ההלוואה הארוכה ביותר שאדם יקח בחייו, צריך לחשוב היום איך יראו החיים שלך עוד 30 שנה? אנשים מחזיקים משכנתא בממוצע כ-15 שנה ויותר.
ומה בנוגע למחזור משכנתא?
זה תהליך שהבנקים לא אוהבים כי בעצם משנים את התנאים שהם כבר סיכמו ונתנו, מתי צריך לעשות את זה? צריך לבדוק את המשכנתא אחת לשנתיים כשעיקר הרעיון של מיחזור הוא במידה והשתנו התנאים במשק בשוק המשכנתאות וניתן להוזיל את העלות הכוללת של ההלוואה. אופציה נוספת היא כאשר יש קושי בהחזר החודשי ורוצים להוריד אותו, או להפך פתאום יש הכנסות גדולות יותר ויש רצון לסיים מהר יותר את המשכנתא ולחסוך כסף.
מה כולל תהליך הליווי של יועץ משכנתאות?
מתחילים בפגישת תכנון פיננסית שבה אני רוצה להבין את המארג המשפחתי והכלכלי של המשפחה מעבר להסתכלות על המשכנתא, כל סיפור הוא סיפור בפני עצמו, כל זוג חי ומתנהג בצורה אחרת ומתנהג בצורה אחרת. צריך לקחת ולנתח את הנתונים ועל זה להלביש את העסקה, לראות שלא רק לקחת את המשכנתא אלא לבדוק שהיא אפשרית וגם שניתן להמשיך לחיות בצורה סבירה לאורך שנים.
תוכל לשתף אותנו בדוגמא לחיסכון במשכנתא שהצלחת לייצר עבור לקוח באמצעות הייעוץ שלך?
בחורה נחמדה גרושה עם שלושה ילדים לקחה משכנתא כדי לקנות את החצי של הגרוש שלה לפני כשלוש שנים והיא פנתה אליי כדי לבצע מחזור. היא לקוחה של בנק לאומי ולקחה את ההצעה שקיבלה מבנק פועלים כי היא חשבה שזו ההצעה הטובה ביותר עבורה, אני לא יאריך אבל מן הסתם התוצאה הטובה ביותר עבורה הייתה בבנק הפועלים- חסכנו לה סכום של 168,000 שקלים כאשר סכום המשכנתא שלה היה בסה”כ 700,000 שקלים. חסכנו לה המון כסף שמבחינתי זה הכסף ללימודים האקדמאים של הילדים שלה.
מהו הטיפ החשוב ביותר שתוכל להעניק לצופים שלנו אשר נמצאים לקראת לקיחת משכנתא?
הטיפ החשוב ביותר הוא לפגוש יועץ משכנתאות כדי לתכנן עוד לפני שיש עסקה. אנחנו פוגשים אנשים שחתמו על חוזה ואז מגיעים לייעוץ אבל זה כבר מאוחר מדיי, אנחנו צריכים לתת פתרון לבעיה – כדאי לא ליצור את הבעיה לפנות לאיש מקצוע, לשבת מולו ולנתח כמו שצריך, להאמין בו כמובן כדי שיקח את המושכות ולתת לו לעשות את העבודה המקצועית – בדיוק כמו שלא הולכים לבית משפט לתעבורה בלי עורך דין לענייני תעבורה.
רכישת דירה היא כנראה הצעד הכלכלי הגדול ביותר שתעשו בחייכם, ולכן כדי להבטיח עסקה כדאית ומשתלמת חשוב מאוד להתייעץ עם יועץ מקצועי בטרם לקיחתה.
טלפון: 050-979-7067
